Maraming kliyente ng mga komersyal na bangko ang naniniwala na imposibleng kalkulahin ang interes na naipon sa isang loan o deposito nang mag-isa sa bahay. At mali sila. Sa katunayan, kung alam mo nang eksakto ang laki ng taya at ang prinsipyo ng pagkalkula nito, magagawa mo ito sa loob lamang ng ilang minuto, gamit lamang ang isang calculator at isang piraso ng papel.
Kung hindi naiintindihan ng isang tao kung paano magkalkula ng interes sa isang utang, siyempre, maaari silang magdagdag ng dagdag sa pagbabayad. Totoo, sa karamihan ng mga kaso lumalabas na ang nanghihiram ay mali sa kanyang mga hinala, sa pamamagitan lamang ng pagbibigay ng kanyang pinaghirapang pera bawat buwan, hindi mo sinasadyang maging paranoid. Samakatuwid, kung may hinala na ang pera ay wala saanman, mas mahusay na kumuha ng printout mula sa bangko at suriin ito. Bago kalkulahin ang interes, dapat mong maingat na pag-aralan ang kasunduan sa pautang upang maunawaan nang eksakto kung paano sila kinakalkula:ang aktwal na natitirang balanse, ang tinantyang nakaiskedyul na balanse, o ang orihinal na halaga ng pautang. Karamihan sa mga bangko ay gumagamit ng unang opsyon, ngunit maaaring may iba pa.
Sa pangkalahatan, sa isip, ang kontrata at ang prinsipyo ng pagkalkula ng interes ay dapat pag-aralan bago isagawa ang transaksyon, at hindi pagkaraan ng ilang panahon, ngunit kung hindi ito nangyari sa oras, mas mabuting gawin ito sa ibang pagkakataon kaysa hindi gawin ito sa lahat. Sa katunayan, ang interes sa utang ay ang pangunahing kita ng bangko na natanggap mula sa ganitong uri ng mga transaksyon. Ngunit dapat maunawaan ng kliyente na maaaring hindi lamang siya. Mayroong maraming iba pang mga paraan (at medyo legal) upang kumuha ng pera mula sa mga mamamayan. Samakatuwid, bago mo sisihin ang hindi makatwirang naipon na interes, dapat mong tiyakin na sila iyon, at hindi isang uri ng "komisyon para sa pagsubaybay sa transaksyon."
Kung pinag-aralan ng kliyente ang kontrata, ang pahayag na ibinigay ng bangko at napagtanto na hindi dapat magkaroon ng anumang karagdagang singil, maaari kang magpatuloy sa mga kalkulasyon. Siyempre, kakailanganin ng maraming oras upang suriin ang lahat ng data sa loob ng isang taon o higit pa. Ngunit makakayanan mo ang hindi gaanong marahas na mga hakbang sa pamamagitan ng pagpili ng ilang buwan. Dapat ding tandaan na ang prinsipyo kung paano kalkulahin ang interes sa isang transaksyon ay hindi nakasalalay sa iskedyul ng pagbabayad. Iyon ay, sa kaso ng isang annuity, at sa klasikong bersyon ng pagpapahiram, ang mga accrual ay isinasagawa nang magkapareho. Ang tanging bagay na maaaring mag-iba sa iba't ibang mga sitwasyon (ito ay kinakailangang nabaybay sa kontrata) ay ang bilang ng mga araw sa isang taon ng kalendaryo. Bilang isang patakaran, isinasaalang-alang ng mga bangko na mayroong 360 sa kanila, ngunit sasa ilang mga kaso, ito ay maaaring 365.
Upang makuha ang halaga ng interes na babayaran sa kasalukuyang (o anumang iba pang) buwan, dapat mong i-multiply ang balanse ng loan body (makikita ito sa statement) sa taunang rate, hatiin sa bilang ng araw ng pagbabangko at i-multiply sa kanilang bilang sa panahong pinag-aaralan. Halimbawa, na may balanseng 30,000 monetary units, isang rate na 10% kada taon para sa Oktubre (ito ay may 31 araw), 258.33 unit ang dapat na maipon. Ipinapalagay na mayroong 360 na araw sa isang taon. At kapag nakakita ka ng ibang value sa statement, kailangan mong magtanong sa isang espesyalista kung bakit.
Kung hindi alam ng kliyente kung paano kalkulahin ang interes sa deposito, maaari niya, sa prinsipyo, gawin ang parehong. Inilalarawan din ng kasunduan sa deposito ang prinsipyo ng accrual. Ang tanging bagay na kailangang isaalang-alang ay ang pagkakaroon ng capitalization. Kung ito ay ibinigay ng kontrata, ang mga kalkulasyon ay magiging mas kumplikado, at maaaring kailanganin ang tulong sa labas.
